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第一讲 当美国遭遇危机

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百年一遇,美国金融风暴引发全球动荡。

一旦美国老百姓丧失信心,后果将不堪设想。

●次贷风波背后,为何玄机重重?

拿出一小部分钱来当你的薪水,那就是几百万、几千万的年薪。一年几百万、几千万美元的年薪,他们觉得还是不够。他们创造了一个前所未有的次级债市场。

●华尔街经历行业地震,到底谁在操纵美国投行?

我1986年毕业的时候,找工作的第一志愿,包括雷曼兄弟、高盛和美林。

●美国政府断然出手救市,依据何在?

1929年经济危机的根源就是美国政府没有设立防火墙。

2008年9月15日,美国第四大投行雷曼兄弟终因次贷问题而申请破产保护,从而成为新一轮金融风暴的源头。被称为美国心脏的华尔街由此陷入一片翻天覆地的动荡之中,在短短数日内,雷曼兄弟公司、美林、房利美、房地美、美国国际集团……昔日华尔街一个个叱咤风云的角色相继沦陷,一切仿佛是在验证美联储前主席格林斯潘的话——美国正陷于“百年一遇”的金融危机之中。那么,到底是什么原因让美国遭遇金融危机,在华尔街风暴的背后,又有多少我们不知道的秘密呢?

一、华尔街的贪婪

次贷危机近来已经成为财经新闻中最热门的字眼儿,但是我相信,大部分老百姓并不清楚什么是次贷,或者次级债。

背景:次贷之所以会引发美国金融危机,与美国的金融结构密切相关。美国人申请住房贷款时,首先要由中介机构出具收入证明,中介机构向银行证明借款人具有还贷能力,此后银行把钱贷给借款人。与中国不同的是,银行除了与借款人之间的关系之外,还在贷款给借款人的同时,通过房地美和房利美向社会机构与公众发行债券。这样,住房人的贷款就渗透到整个金融环节当中,如果贷款出现问题,其影响也就不仅限于银行与借款人之间。本次危机的另一个震源就是华尔街的投资银行,投资银行是与传统商业银行相对的概念,传统商业银行以存贷款为主要业务,而投资银行则服务于资本市场,同时不断尝试金融创新。美国华尔街几乎就是现代投资银行的代名词,这些投行不断扩大规模,在全球抢占制高点,深深切入现代经济的命脉当中。那么,站在这些投行背后的,到底是些什么样的人?又是什么原因让呼风唤雨的华尔街投行陷入危机当中的呢?

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