互联网+金融：提高支付清算效率

著名学者和金融实务专家谢平曾经说过：“如果我们说过去这几十年，金融业最大的创新发生在支付领域，实不为过。”在中国，跨行清算体系是以中国人民银行为主导的中央结算、清算体系，各商业银行将支付系统接入中国人民银行的现代化支付系统（CNAPS）实现跨行清算。与银行之间直接两两清算相比，中央清算模式的效率更高、风险更低，但是，该清算模式难以满足互联网经济环境下单笔金额小、交易频率高的支付清算需求。如果由数以百万计的电子商务从业者分别与开户的商业银行签订支付清算协议，再通过中国人民银行的跨行支付系统进行清算，就会导致成本高昂且资金分散，不便于管理。

基于互联网平台的金融，在突破时空约束的基础上，加快了资金的流动速度，克服了支付清算资金的“存量化”，最大限度地保证交易双方，特别是资金接收方即债权人的利益。从交易方式上看，“互联网+金融”的支付方式前端界面直接面对网上客户，后端连接各家商业银行，通过采用二次结算的方式，实现了大量小额交易在第三方平台的轧差后清算，在一定程度上承担了跨行清算职能，高效地帮助网络用户完成电子商务过程中的资金流转，大大降低单笔业务成本。

第三方支付模式

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