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正文 第58节

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日期:2014-04-07 20:31:08

企业短贷长投的原因

短贷长投在大多数情况下是不可避免的,主要原因是银行提供的资金与企业需求之间存在错配,而这种错配又是由多种原因造成的,既有银行的原因,也有企业的原因。

1、存款短期化趋势。在银行的资金来源上,存款的期限越来越短,在存款加息预期、理财产品利率不断走高等原困的影响下,无论是居民储蓄还是企业存款,都出现短期化的趋势,而且以活期为主,定期存款比例不断降低。银行信贷坚持“流动性”的原则,如果固定资产发放比例偏高,就会出现“短存长贷”问题,使银行资产负债表期限错配,因其对流动性风险的巨大威胁,无论是银行的内部运营,还是监管部门的监管,都会存在问题。

2、短期授信容易获批。中长期贷款不好批,因为中长期贷款主要是项目融资,银行一般认为这个品种风险高、期限长、流动性差,所以在审批程序上比较严格,第一是资料要的多,发改委立项报告、可行性研究报告、安评、环评,等等,一项不能少,涉及到方方面面的审批;而对一些中小企业来说,尤其是一些比较敏感的企业(产能过剩、环境污染),根本不可能拿到这些批复,也就不可能申请到项目贷款;第二是权限上收,有的固定资产贷款权限上收到总行,审批程序、时间更长。 因为项目贷款审批程序比较繁琐,耗费时日,如果企业等着所有审批手续完成之后再建设,那么市场机会很有可能就错过了,一个项目上半年投产可能行情较好,到下半年可能风云突变,到了第二年又是另一个行情。企业为了早投产、早见效,就铤而走险,以短期贷款完成固定资产投资。往往是等到项目贷款批复放款的时候,企业己经投产了,这样在贷后检查和外部监管上又存在一定问题。

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