作为“西门银行”的“贷款中介”，应伯爵早就名声远扬、业务繁多，也引起了“包工头”的极大兴趣。第三十八回，李智、黄四承揽了官府三万两的工程，但需要先行垫付一万两银子，完工后结清。嗅觉灵敏的应伯爵又寻到了商机，来找西门庆“谈判”。

西门庆觉得数额过大，风险过高，不愿放款，应伯爵又将贷款额放低到二千两，约定每月利钱五分。西门庆还是觉得太高，看在应伯爵的面子上，以现银不足为由，只答应放一千两的贷。应伯爵不依不饶，要求再拨五百两货物冲抵，西门庆终于应允，应伯爵这单生意又做成了。

李智、黄四的工程结束，偿还了一千两的现银贷款，另以四锭金镯，算一百五十两的利息。应伯爵从黄四那里拿到了十两银子的酬谢，由于另下了一项工程，黄四央求应伯爵，再向西门庆要五百两的“贷款”，并许诺以五两银子相谢。应伯爵欣然应允，再找西门庆“谈判”。与上次相比，应伯爵这次“谈判”显得轻松许多。为了说动西门庆继续放款，应伯爵勉为其难想出了两条理由：其一，“找足了一千两，到明日也好认利钱”；其二，“那金子你用不着，还算一百五十两与他，再找不多儿了”。这两条理由都是经不起推敲的，一千两的利息好算，五百两就不好算？古人的算术水平恐怕还不至于低到如此地步。另外，金子虽是硬通货，但可以立即兑换成现银，怎么能说用不着呢？不过，应伯爵的理由切合西门庆的心意。李智、黄四先前所欠的五百两，是西门庆以货物形式放的贷，相当于让两人为自己卖货，没有现金的流失。另外，一百五十两是黄四偿还的利息，实际上自己只需要出三百五十两的现银，便能得到本金一千两的欠条。应伯爵正是利用了西门庆的这种感觉上的误差，谈成了这笔“贷款”。

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