在美联储的模式下，银行的首付要几成，银行的利率有多少，等等问题都是由银行自身决定的，虽然看似增加了银行的风险，但是银行为了自身的生存也会控制信贷。尤其是在通胀的预期下，银行的贷款就将更加谨慎，因为固定利率的贷款在通胀加息时会损失很大的。由于银行的谨慎，货币流动性的投放就会迅速下降，通胀就会得到遏制。但是在浮动利率模式下，通胀发生利率上涨，贷款的利率随之上涨，通胀的泡沫和损失都是借款人承担的，银行并不承担责任，因此银行有多贷套利的巨大愿望而不会自身控制风险。

想一下如果是可以零首付又是固定利率同时银行还可以破产，作为银行的股东有谁会让银行胡来？因此这样的体制下流动性不会胡乱的扩大，即使是美联储的零利率下面的商业银行也不会随意的放款导致社会的流动性泛滥恶性通胀的风险增加。我们可能会说中国的银行之股东基本上是国家控股的，所以不会有这样的限制，而实际上美国的美联储也是美国金融家的，美国的银行也是高度垄断的，这里只要银行有破产的压力，不仅仅是政府、央行限制它，更主要的限制来自市场的存款人，存款人把钱存储银行而不是炒股最根本的还是在于银行的安全性，银行的业务风险增加以后，存款人就不在你这里存款了，银行的行为自然受到市场的限制。但是对于中国没有谁在存款和开户时想到银行的破产风险，因此银行是不受市场限制的放款，这样必然造成泡沫。

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