日期：2010-04-11 12:59:12

利率战场的你死我活——人民币贬值的恐惧

如果笔者说人民币的利率与人民币的贬值有关，甚至说人民币的利率与“楼市”价格有关，读者可能不信？

人民币的两个利率

那么我们站在投资者的角度上分析一下吧！

中国的商业银行的一年期的商业贷款利率为5.31%（2008年底）。不过，这种商业贷款，程序复杂、贷款操作周期长，还需要“人情费”去润滑，所以这种利率真实值在中国不会低于6%。

而民间融资的方式相对快捷、方便。民间一年期的贷款利率通常为2分利，这个是什么概念呢?就是1元的贷款，每月需要付2分钱的利息，即月利率为2%，换算成年利率为24%。

于是，在中国这个神奇的土地上，事实上存在着两个贷款利率：不低于6%的一年期官方名义贷款利率和大家已经认可的24%的一年期民间贷款利率。

一般投资者的具体操作，往往采用“混合型”贷款。投资欲望低时，资金相对宽松，官方型贷款比重高；投资活跃时，资金相对紧张，民间型贷款所占比例就会大大增长。所以，真实的一年期人民币贷款利率往往在6%—24%之间波动。

例如，某人需融资50万元人民币。他首先用房产到商业银行抵押贷款，银行指定中介公司进行房产凭估，比如标的价值70万元的要收手续费3000元；然后再拿评估报告到回到办银行贷款手续，贷款额度一般不超过凭估值的50%，所以可贷款30万元。但有15个工作日的评估期，大多数投资者都会给银行办事员2000元人情费，可加快到2-3天内搞定。于是，比较快的话，前前后后10天左右你能拿到30万元贷款，一年期贷款利率名义上是5.31%，到期还本付息是31.593万元。

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