于是，在中国这个神奇的土地上，事实上存在着两个贷款利率：不低于6%的一年期官方名义贷款利率和大家已经认可的24%的一年期民间贷款利率。

一般投资者的具体操作，往往采用“混合型”贷款。投资欲望低时，资金相对宽松，官方型贷款比重高；投资活跃时，资金相对紧张，民间型贷款所占比例就会大大增长。所以，真实的一年期人民币贷款利率往往在6%—24%之间波动。

例如，某人需融资50万元人民币。他首先用房产到商业银行抵押贷款，银行指定中介公司进行房产评估，比如标的价值70万元的要收手续费3000元；然后再拿评估报告重新回到银行办贷款手续，贷款额度一般不超过评估值的50%，所以可贷款30万元。但有15个工作日的评估期，大多数投资者都会给银行办事员2000元人情费，可加快到2-3天内搞定。于是，比较快的话，前前后后10天左右你能拿到30万元贷款，一年期贷款利率名义上是5.31%，到期还本付息是31.593万元。

那剩下的缺口20万元就得去民间融资了。民间专门有放高利贷的。通常情况得找一个双方都认可的中间人，由他给你提供担保，如果是20万元贷款，担保费大约是5000元。然后就是一纸民间协议，如果是2分利，一年后连本带利就需要还24.8万元，显然利息比商业银行高很多，但它非常快捷，一般从谈到拿到钱，也就两三天的事！

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