日期：2014-10-27 21:52:43

今年银行员工收入减少，既有国政策调整的原因，更多的是效益下滑。国有企业限薪，首先拿银行开刀，总行行长不超过60万，下面的一定不会超过这个数，既然国有大行如此，股份制中型银行、地方法人小银行，肯定也不敢造次，他们所担心的国有银行人才会流失的情况一定不会出现，全国一盘棋，谁也不敢强出头。

说的效益的下滑引起收入降低，这也是无法避免的。银行实行绩效工资制，人事费用是和绩效挂沟的，绩效完成的好，上级行下拔的人事费用越多。而今年，大多数银行的绩效并不好，尤其到下半年，很多行存款出现负增长，不良贷款也越来越多，这是堵也堵不住的。

去年一个同事买房，我劝他买个大户型的，联排或者叠拼（小城市房价便宜），和老人住一起，一家五口，也可以了。同事当时也想买大房子，但当时老人不掏钱，一时又拿不出那么多，于是买了个小一点的。今年我的同事和我说，去看幸亏没听你的话，不然的话，今年连按揭贷款都还不上！

日期：2014-10-29 21:28:58

今天又有一个户，跑了，我真没想到她会跑！

从3月份逾期，本来是要起诉的，但一直于心不忍，既觉得她们孤儿寡母的不容易，也希望她们能尽快把房子转出去，谁知道，竞然娘仨一起跑了！

2008年，她的老公车祸去世，两个孩子才十五六岁，也给他们娘仨留下一堆家业：两套商铺，一套住宅，还是一个品牌的代理，周转资金也有二三百万。这个女人很坚强，孩子小没办法，咬着牙把这摊生意接下来了。

但是她毕竟不是大宅门里的白文氏，也不是宫庭剧里的孝庄皇太后，她接下来之后，经营情况就每况逾下，贷款越来越多。她的生意原来一直是她老公在经营，和厂家、和客户的关系都是她老公去跑，再加下这几年生意难做，即使她老公活着也未必赚钱。

她从2010年开始在我们行贷款，以一套商铺和一套住宅抵押。到2013年1月，又追加了一笔保证的，当时总体算起来贷款也不算多。蛤到了2013年7月，另一套商铺原来贷着200万，换了另一家银行，贷了370万。此时，就感觉到负债有些多了。也间接证明了经营确实是在亏损。

到了2013年底续授信的时候，发现经营流水就很少了，与上年相比少了很多。我和同事说，等着还上，到期就不续了。谁知到期的时候，她却没钱还了！贷款出现了第一次逾期。当时也可能是年底的事，市面的资金比较紧张。这一笔是100万的贷款，一分钱没有。当时她到了银行，说了自己的困难，当时我也鼓励她们说：眼前的这点困难没什么，打起精神，鼓足勇气，孩子们还小，为了他们，坚持下去。当时还商量了一下走出困境的方案：把商铺卖出去，把不赚钱的库存甩出去，处置资产，增加现金流，其实这个在以前的时候也讲了。但实际都没有执行，商铺卖不动，库存也没甩多少。

过完年之后，她借了50万，还了一半，自己确实有还款意愿，问我能不能帮忙，我就给他介绍了一家做资金的，又借了50万，才把这100万的堵上。

刚还完这一笔，紧接着抵押的另一笔到期，90万，也是如期逾期。我们不能逼，银行没什么硬手段，说句实话也动了恻隐之心。她也很坚强，到处借，估计是能借着的都借了，10万8万的还，还了几个月，余额还有30多万。从6月份开始，这30多万就没再减少。

她为什么会跑？原因是在招商银行贷的那笔370万。这笔是7月份到期，我倒要看看这笔怎么办。招商田行长继任马行长之后，一度实行激进的政策，发力小微，2013年放了大量的贷款，政策很激进，抵押贷款比例是110%，100万的房子能贷出110万来。做了一段时间之后，可能觉得不是想像中的那么好，抓紧往回收。到期之后我问了问，她们居然还上了，我问是怎么还的，说是找了一个借过桥资金的，人家直接打到招商银行的卡上还贷款，等贷款放下来接着还，招行的授信批了3年，这才第一年。

我万万没想到会出这一招，这一笔30多万的不还，你去还那笔370万的。

当然，招行也不是傻子，贷款收回去就不放了。她借的那370万也就还不了。这也应该就是跑路的原因。

她把商铺都做了长期租赁，租了10年，能押了也押出去了，可能是带着一部分钱走了。现在债主们还没有全面现身，等明天去看看吧。

这也是我最伤心的，我也觉得我放不了贷款。又是那句话，慈不带兵，义不放款，你动什么恻隐之心，只要不还款，立即起诉查封，下手要快。

又想你哪位哲人说的话了：让债逼急的人，连操他娘的心都有了。人可能原来是好人，但是债务太多了，什么事都干的出来。