银行个人按揭贷款说来话长，大少那就长话短说，长枪短打。实战中按揭人是否能够按时还款取决于还款意愿及自身现金流。先谈自身现金流，过去相当一段时间，自身现金流的证明方式就是职业证明及供职单位开具的收入证明，造假严重泛滥，早期炒房者的按揭基本上得益于这个漏洞，后来各家银行都要求按揭人必须提供一定时期的银行流水明细帐，造假明显减少，基本真实可靠，按揭人的现金流取决于本人的职业状况，与房价没有什么必然关系，除非按揭人自己是开发商或者房产中介。第二是按揭人的还款意愿，就非职业炒楼者而言，高收入者拥有几套按揭房，房价的下跌会导致其帐面总资产的减值，但按揭贷款的清收并非把房产交给银行就算了事，拍卖后的差额部分银行将继续向其追偿，以房抵贷实质上就相当于割肉出仓且再没有翻本的机会，你说对这部分人来讲会影响其还款意愿吗？实际上影响这部分人还款仍然是其现金流也就是实体经济的景气程度。就自住按揭人来讲，除了按时还款并没有其他选择，除非自身现金流不足以支撑还款，银行在按揭放款过程中会要求按揭人出具其他住址安置的承诺，就是用于一旦发生风险可以顺利强制执行，但在实际操作过程中，法院在强制执行自住按揭房是非常慎重的，因为影响到社会稳定与和谐，甚至会要求银行为其租赁房屋。对职业炒楼者，主要看其资金运作方式，这批人一般反而是市场的先知先觉者，参看股市的逃顶者。依大少的实战经验判断，如书童所说房价崩塌的话会迅速影响实体经济和社会就业率，在上述三个购房群体中，按揭贷款一旦出问题可能比例相对较大的是自身现金流薄弱的自住购房者群体，然后是在非户籍地的炒楼者。

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