最后黄仁宇研究历史的思路，很值得借鉴。

王天龙于2004年9月24日

日期：2005-3-26 10:27:03

紧接上文：

一个典型例子就是发生在西方的大萧条时，商业银行的倒闭的情况。对西方人来说，那是梦魇般的记忆。事实上，中央银行获得更大的权力的历史的并不长，虽然它存在的时间比较长。就是在那次萧条之后才有了央行的权力增加。有兴趣的读者可以去看货币银行学的书。我们这里不详细解释这个问题。央行的权力增加就是为了解决这个问题的，她要保证，在最坏的情况下，由她来进行担保或者给商业银行贷款以帮助它们度过难关。保证经济和社会的稳定。但是，没有“无缘无故的爱”，央行也就成了这些商业银行的“老板”，要求商业银行要按照她定的规则来办事。她的规则之一就是，每个商业银行必须要把存款的一个部分保留起来，不能放贷，以应付突发的提款等。这个部分原则上是不能动的，可是放在商业银行里面，你就不能保证它是不是动了这个钱，于是就要求把这个钱放在央行里。为了更好的限制商业银行不要打这个钱的主意，央行就规定，要用的话就要付出成本，于是商业银行要用这个钱就要向中央银行付出利率。这样，要不是有十分特殊的情况，商业银行就会考虑不要付出这个成本。央行通常由国家来设置，就是为了保证她不能也有机会主义的缺陷。这样，就有了交易，央行成了商业银行的“最后贷款人”，但是，商业银行要服从央行的规定和政策。如果商业银行觉得还不踏实，可以再往央行交点钱，叫做超额准备金。如果还不踏实，还可在自己手里保存一定的现金。当然，在手里保存过多的现金肯定不好，因为不能给商业银行带来收益。我们在现实中都可以观察到这些情况。这样的商业银行就叫做部分准备金的银行。这样，央行要求多少准备金，和商业银行要多存多少，都有背后的影响因素，我们慢慢来看。

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