日期：2010-04-03 12:24:53

八、 生活费用问题 –- 制度经济学的思考 （续）

消费与制度经济学分析 (续)

一个人怎么样变富？ 怎么样变穷？变富的方式就是积累。 复利就是其中的一种。 有一段时间，“复利”这个词被炒得很热，成为基金吸引股民的概念，甚至成为传销的方式。 而复利这个概念，甚至成为一本书中的理论基础，把欧洲一个小型投资银行夸大成为拥有数万亿美元财富的家族，“阴谋”操纵世界金融与经济。 从概念上说，复利就是利上加利，俗称利滚利。 比如说，存入一笔存款之后，投资者并不把利息提走，而是让利息积累起来，再成为本金进行新一轮投资。 通过本金和利息的持续积累与循环，复利就形成了可观的回报。 比如说，投入1万元，每一年收益率能够达到28%，57年后复利所得为129亿元；如果是单利，同样的收益率，同样时间后却只有16.96万元。可见复利与单利存在着巨大的差异。 在复利模式下，一项投资所坚持的时间越长，带来的回报就越高。投资1万元，年利润15%，20年后连本带利为16万多元。30年后变成66万多元。40年后是267万多元。 复利的时间多了一倍，但是收益多了16倍多，也就是几何级数的上升。就像“滚雪球”，开始很小，越滚越大，这也是巴菲特传记《滚雪球》的意思。巴菲特通过几十年如一日的每年两位数的收益回报，再加上极为节俭，把收益都重新进行投资，因此“白手起家”成为身家数百亿美元的富豪。 那么，一个人怎么变穷？ 方法更简单！ 把自己所有的收入都花光，然后再把自己的积蓄花光，这样的话人们就很快没钱了。 根据美国知名媒体的一项调查，50年前的富豪们，到了今天仍然能够维持富豪地位的是少数。 总结的原因是，人们总是在有钱之后就乱花钱，尤其是“富二代”的奢侈行为加上乱投资，让财富保持超过50年的人寥寥无几。

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