大陆房地产的由升转跌，来自几项原因的合力，不是单一因素作用的结果。第一个因素，房地产商们都是白手起家，也就是空着手来的，完全靠贷款，所以房价必须高。房地产商要从银行拿出贷款来，自己什么都没有，抵押什么呢？只能抵押要盖的房子。计划经济那么多年，大家都没有钱，从80年代起步，万元户就很了不起了，拿到银行贷款是唯一快速发展的道路，怎么从银行拿到贷款呢？虚画出房子来抵押去拿，大概是仅有的办法之一，从套贷款的角度，容易理解为什么房地产运动风起云涌。银行给的抵押比例是60％的话，要想贷款盖成本3000元1平米的房子，只得标价房子5000元1平米，5000的60％才是3000贷款，所以房价高不是市场供需的原因而是贷款抵押比例的原因，如果有自有资金呢，就不必标出这样的高价，比如有每平米2000元的自有资金，那么贷款 1000就够了，房子按市场标价4000也就差不多了。自有资金多房价不会虚高，但国内开发商是空着手的，自有资金实际为零，全靠贷款，房价也就虚高不下。这样标高的房价无法把房子实际地全卖出去，也就无法还清贷款，到期前要想还贷，只好开发新房子，以新贷款来还旧贷款，新贷款要满足新房子成本的需要还要满足还清旧贷款的需要，所以要把房价标得更高，才能抵押到够用的贷款，所以房地产被贷款需求驱赶着房价越标越高盖的规模越来越大，不管群众的实际需要是中低价的住房，也不管旧有的还没卖掉，就又盖出一大片没人住的别墅，名义上或许有人买了，实际上那也是用按揭手段套贷款的需要，所以大批“卖出去”的房子空着没人住，在刚解决温饱的中国出现了大批高档房屋被“买走”投资等升值的欧美发达地区也不常见的超级“富裕”现象。

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